Pourquoi et comment assurer son cheval ?

Pourquoi et comment assurer son cheval ?

Devenir propriétaire d’un cheval est une formidable aventure pour tous les passionnés. L’effervescence et la joie de ce moment ne doivent pas nous faire perdre de vue qu’être propriétaire d’un cheval est une responsabilité énorme.
L’aspect financier est parfois sous-estimé, notamment en termes de santé ou encore de responsabilités. Pour vous protéger, il existe des assurances, mais comment faire son choix et que faut-il savoir ?
Hippassur le spécialiste de l’assurance cheval vous explique ce qu’il faut savoir lorsque vous souhaitez assurer votre équidé. 

Le cheval, cet animal grand et fort à la santé parfois fragile et aux comportements imprévisibles
Bien que doté d’une taille imposante, le cheval est un animal qui peut rencontrer des problèmes de santé tout au long de sa vie. Il est sujet à diverses maladies, pathologies et accidents spécifiques à son espèce. 

Par son tempérament nerveux et sa nature d’animal de proie, le cheval peut se blesser mais aussi provoquer des accidents à autrui. Les frais engagés pour soigner des blessures sont parfois très importants et ceux causés à autrui peuvent atteindre des sommes faramineuses. 
Une assurance santé et une Responsabilité Civile Spéciale Equidé permettent de faire face aux dépenses parfois lourdes. En effet, ces dépenses arrivent toujours de façons inattendues et entament sérieusement le budget du propriétaire de cheval. 

Quelles questions se poser avant de choisir une assurance santé pour son équidé ?

La première question à se poser lorsque l’on devient propriétaires d’un équidé :
Est-ce que je peux et pourrai toujours supporter les frais vétérinaires de mon cheval même s’ils sont onéreux ?

Tout d’abord, il est important de connaître le cause numéro 1 de décès chez le cheval ! A savoir qu’elle est l’une, voire la raison principale, pour laquelle les propriétaires de chevaux souscrivent une assurance santé « cheval ».
Il s’agit de la colique ! Cette pathologie du système digestif peut frapper tous les chevaux, de n’importe quel âge et n’importe quelle race.
Elle peut être traitée médicalement mais parfois la chirurgie est la seule solution pour sauver le cheval.
Le coût d’une chirurgie de colique peut atteindre actuellement jusqu’à 8 000€ suivant le type de colique, la complexité du cas, la clinique et la région.
 
Le prix moyen d’une chirurgie de colique est de 5 000€. Il est malheureusement souvent très dur de sortir une telle somme pour les propriétaires de chevaux. 
Certains n’ont pas les moyens de débourser une somme si importante. Ils sont malheureusement contraints de faire euthanasier leurs compagnons faute de pouvoir financer une chirurgie de sauvetage. 
Une colique, traitée de façon médicale en clinique vétérinaire, peut coûter jusqu’à 2 000€. Ce tarif varie suivant les examens et soins effectués ainsi que la durée du séjour. 
Même si ce coût est moins élevé que celui d’une chirurgie, il reste un budget non négligeable. Ces soins demandent d’avoir les fonds personnels nécessaires et disponibles au même titre qu’une chirurgie.
C’est pour cette raison que les assureurs proposent des formules différentes, permettant d’assurer uniquement le risque chirurgical ou bien la maladie plus la chirurgie. Ces différentes formules permettent à chacun de choisir d’assurer les risques qu’il souhaite pour son cheval.  

Concernant les maladies du cheval

Les maladies et les pathologies du cheval sont nombreuses et tout aussi imprévisibles que les coliques. 
Citons les plus courantes comme les ulcères gastriques, les maladies causées par les tiques, les dermites, l’uvéite, la fourbure, la myosite, les dorsalgies, les mélanomes…
Certaines de ses maladies et pathologies sont soignées médicalement. Parmi elles, il y a la piroplasmose, la leptospirose, la fourbure ou bien encore la dermite récidivante du cheval. 

D’autres, comme l’uvéite, débutent par un traitement médical mais doivent souvent se poursuivre par une voir plusieurs chirurgies. C’est le cas lorsqu’elle récidive ou que le traitement échoue, dans ce cas le coût peut atteindre jusqu’à 4000€ suivant les cas.
Ces cas mettent en avant l’utilité d’un contrat qui couvre à la fois la maladie et la chirurgie.

Des formules d’assurances qui s’adaptent à chaque besoin

Lorsque vous choisissez votre assurance santé cheval, il y a plusieurs paramètres à prendre en compte. 

• vos besoins et priorités
• les garanties proposées et ses exclusions
• le plafond annuel de garantie
• la franchise appliquée par sinistre
• l’âge minimum et maximum de souscription et l’âge maximum d’assurance
• les délais de carence

Chez Hipassur, nous proposons 3 formules d’assurances avec des plafonds de garanties différents :

1. La formule « Chirurgie » ; elle prend en charge les frais de chirurgie (d'urgence) à hauteur de 5 000€ par an et avec une franchise de 150€ par sinistre. 
2. La formule « Intermédiaire » ; elle prend en charge les frais de chirurgie et la maladie à hauteur de 3 000€/an avec une franchise de 25% des frais engagés avec un minimum de 150€ par sinistre.
3. La formule « Complète » qui prend en charge la chirurgie et la maladie avec un plafond de 5 000€/an et une franchise fixe de 150€ quel que soit les frais engagés.

Quelques explications pour y voir plus clair :

La franchise :

La franchise est une somme d’argent qui reste à la charge de l’assuré en cas de sinistre. 

Prenons un exemple simple :
Votre cheval doit subir une intervention chirurgicale pour une colique, votre plafond de garantie pour ce type de chirurgie est de 5 000€, l’intervention coûte 4 500€, l’assureur vous rembourse 4 500€ moins les 150€ de franchise qui restent à votre charge.
Concernant les plafonds de garantie, si l’assureur indique que vous avez droit à 5 000€ cela signifie que cette somme est le maximum qui vous sera remboursée sur l’année civile. C’est-à-dire que vous pouvez cumuler annuellement jusqu’à 5 000€ de frais vétérinaire liés à un ou plusieurs sinistres inclus dans votre contrat.

L’âge de souscription :

L’âge de souscription minimum et maximum correspond à l’âge à partir duquel et jusqu’au quel une souscription est possible. 
Par exemple chez Hipassur, l’âge minimum pour assurer son cheval est de 3 mois et l’âge maximum est de 13 ans. Vous bénéficiez des garanties pour votre cheval jusqu’à ses 19 ans dès lors que vous avez souscrit un contrat d’assurance santé cheval.

Le certificat vétérinaire pour la souscription :

L’assureur vous demande généralement un certificat vétérinaire à la souscription d’une assurance santé pour votre cheval. Sur ce certificat, le vétérinaire atteste de l’identité, de la race, du sexe, de la date de naissance du cheval mais aussi de son état de santé actuel, du suivi de sa vaccination et de ses antécédents s’il en a connaissance. 

Attention, l’assurance santé du cheval n’est pas une mutuelle. Elle ne prend pas en charge les pathologies antérieures à la souscription du contrat. 
Pour mieux comprendre cette spécificité, prenons l’exemple d’une assurance voiture :
Si vous assurez votre automobile le 20 janvier mais que vous avez eu un accident responsable 10 jours avant, la réparation des dommages ne peut pas être prise en charge par votre assureur. Les sinistres pris en charge le sont uniquement à partir de la date de souscription de votre contrat.
 Cet exemple vous permet de comprendre que l’assurance santé de votre cheval fonctionne de la même façon qu’une autre assurance et non comme une mutuelle.

Délai de carence de l’assurance santé cheval:

Tous les assureurs ont des délais de carence qui leurs sont propres. Ce délai de carence est la période qui court entre le jour de la souscription du contrat et le moment où l’assureur prend en charge les pathologies et/ou les accidents. 
Certaines assurances ont des délais de carence pouvant aller jusqu’à un an pour certaines pathologies. 
Cette situation est souvent un frein à la souscription pour beaucoup de propriétaires d’équidés. 
Chez Hipassur, nos délais de carence sont :
•    En cas d’accident : 24h après la date d’effet du contrat
•    Pour la maladie, les frais vétérinaires et l’invalidité du cheval : 1 mois
•    Cas particuliers pour les affections articulaires, arthritiques, tendineuses, ligamentaires et ostéites, traumatiques ou non : 91 jours 

Mortalité et invalidité :

Il est possible et même conseillé de rajouter une garantie vol et mortalité et une garantie invalidité. Au même titre, qu’il est possible de souscrire ce type de garanties sans souscrire une assurance santé pour votre cheval.
Chez Hipassur, l’assurance mortalité intervient an cas de décès du cheval par accident ou maladie. La somme dépend de la valeur déclarée du cheval et les conditions d’âge de souscription et d’assurance sont identiques à celle de l’assurance santé. Le tarif, lui, varie en fonction de la valeur du cheval, de sa discipline et de son usage.

La garantie invalidité intervient à la suite d’un accident ou une maladie qui rendent le cheval invalide de façon permanente à l’activité pour laquelle il est assuré.
Exemple : Vous avez assuré un cheval de CCE qui, à la suite d’un accident souffre de séquelles physiques graves, impotentes et définitives qui l’empêchent de pratiquer sa discipline et de concourir, alors l’assurance invalidité intervient pour vous indemniser.  

Cout de l'assurance cheval Hipassur :

Concernant les tarifs des différentes assurances, sachez que plus le risque couvert est important, plus le prix de l'assurance cheval sera élevé. 
Pour vous donner des exemples de tarifs chez Hipassur :

• L'assurance pour un cheval de loisir, CSO ou dressage d’une valeur déclarée de 5 000€ coûte 150€/an en mortalité vol, 315€/an avec la chirurgie conservatoire et 575€/an en formule frais vétérinaires « complète ».
• L'assurance pour un cheval de loisir, CSO ou dressage d’une valeur déclarée de 10 000€ coûtera 270€/an en mortalité vol, 450€/an avec la chirurgie conservatoire et 710€/an en formule frais vétérinaires « complète ».

Hipassur le spécialiste de l’assurance cheval pour vous guider et vous conseiller

Bien que non obligatoire, ces différentes assurances sont particulièrement conseillées aux propriétaires de chevaux. Elles font partie du cout global d’un cheval et vous permettent de soigner votre équidé et même de la sauver sans vous mettre en danger financièrement. 

En tant qu’assureur de chevaux, nous savons à quel point les frais vétérinaires coûtent chers et peuvent vite se multiplier. 

Pour avoir l’esprit tranquille et profiter de son cheval o de son poney, l’assurance santé est là pour vous.

Chez Hipassur notre équipe de conseillers est cavalière et possède des chevaux. 
Qui de mieux pour vous comprendre que des gens qui vivent la même passion que vous et qui ont les mêmes préoccupations ?

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